Не уверен – не занимай!

На какие моменты надо обратить внимание человеку, если он решил воспользоваться услугами микрофинансовой организации?

Во-первых, необходимо проверить, внесена ли организация в государственный реестр МФО. Сделать это можно на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru. Если фирма не внесена в указанный реестр, то это повод задуматься о том, стоит ли обращаться в данную организацию.

Во-вторых, необходимо помнить, что занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда потребителю действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и он на 100% уверен, что вовремя их вернет.

В-третьих, надо проанализировать, так ли необходимо обращаться в микрофинансовую организацию, возможно, более разумным будет обращение за кредитом в банк.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант получения заемных денежных средств, стоит сравнить условия микрозайма и потребительского кредита в банке.

Например, если потребитель возьмет у МФО микрозаем в 50000 рублей на 20 дней, проценты по нему могут составить 20000 рублей (при условии ставки 2% в день = 730% годовых). Взяв те же 50000 рублей на 3 месяца в банке как потребительский кредит, потребитель заплатит проценты порядка 2500 рублей (20% годовых).

Простой потребительский кредит в банке обойдется в десятки раз дешевле, чем микрозаем в МФО.

Всегда необходимо обращать внимание на то, за какой период начисляются проценты. МФО обычно рекламируют проценты в день. Если умножить эту цифру на 365, то разница станет заметна.

В МФО потребитель переплачивает за срочность и простоту. Потребителю следует оценить, стоит ли это таких денег.

Взяв микрозаем, потребителю не следует допускать просрочки платежей! Ведь в случае просрочки МФО может использовать очень строгую систему неустоек (штрафов). Штрафы также могут составлять около 2% в день (730% годовых!). Даже немного задержав погашение долга, потребитель может получить дополнительные обязательства перед кредитором на сумму, во много раз превышающую сам долг!

Если у потребителя есть долг перед МФО, нередко она может использовать некорректные приемы воздействия: угрозы, оскорбления, ночные звонки, непрошеные визиты домой. Представители МФО или коллекторы могут сознательно лгать потребителю, утверждая, что у них есть право войти в квартиру и забрать вещи потребителя в счет погашения долга. Они могут умалчивать о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года.

В случае применения МФО и коллекторскими агентствами незаконных методов по взысканию долгов с заемщиков, с угрозами и иными подобными действиями, рекомендуется сообщить о произошедшем в Национальную ассоциацию участников микрофинансового рынка (НАУМИР) – саморегулируемую организацию, объединяющую МФО, а также сообщить о нарушениях со стороны МФО в Банк России.

Таким образом, микрозаем отличается по своей природе от кредитного договора, заключаемого с кредитной организацией. Предоставление микрозайма не является банковской услугой, и деятельность МФО не регулируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Людям, все же решившим обратиться за «быстрыми деньгами» в МФО, надо знать, что с 29 марта 2016 года вступили в силу изменения в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Изменения налагают запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

Около 500 исполнительных документов на общую сумму более 25 миллионов рублей поступило в этом году в Службу судебных приставов на взыскание долгов в пользу микрофинансовых организаций. Основная масса должников – пенсионеры. Вот один пример.

Гражданка Б. взяла в мае 2014 года в кредитном кооперативе заем 5105 рублей. Вернуть в срок не смогла, кредитный кооператив обратился в суд, и сегодня, согласно судебному решению, она должна 88238 рублей. Из них 37307 рублей – начисленные проценты, 37307 рублей – пеня, 2519 рублей – расходы на оплату госпошлины, 2000 рублей – расходы на составление искового заявления, 4000 рублей – расходы на услуги представителя микрофинансовой организации в суде.