Меню
16+

«Знамёнка». Газета Гурьевского района Кемеровской области

06.11.2014 08:02 Четверг
Категория:
Если Вы заметили ошибку в тексте, выделите необходимый фрагмент и нажмите Ctrl Enter. Заранее благодарны!
Выпуск 44 от 31.10.2014 г.

Жизнь взаймы

Автор: Виктория КУДИНОВА

Кредиты стали сегодня неотъемлемой частью жизни многих людей. Одним они помогают обрести долгожданное жилье, другим – стать хозяевами роскошного авто, третьим – разрешить временные финансовые затруднения. И в принципе, ничего плохого ни в кредитах, ни в стремлении людей жить лучше нет. Нет до тех пор, пока мы способны контролировать свои долги и обращать занятые деньги себе во благо.

Долг неплатежом опасен
Только на территории Гурьевского района сегодня работают 13 кредитных организаций и банков. Огромная конкуренция между ними, мощная, тонко и точно с точки зрения психологии продуманная реклама займов, упрощение процедуры выдачи кредитов ведут к тому, что все больше и больше людей берут кредиты.


Самые массовые кредиты в Кузбассе – потребительские, причем каждый пятый из них – просроченный. Гурьевский район в этом смысле не исключение.
Только в 2014 году на исполнении в Межрайонном отделе судебных приставов по г.г. Гурьевску, Салаиру и Гурьевскому району находилось 1042 исполнительных производства о взыскании кредиторской задолженности на общую сумму около 150 млн. рублей.


В зависимости от причины, из-за которой образовалась просроченная задолженность, всех должников можно разделить на несколько категорий.                     


Первая – это те, кто не платит принципиально: например, утверждая, что кредит не его, а взят мошенниками по его утерянным документам. Или те, кто, уже беря кредит, заранее знал, что выплачивать его не будет. Нашим приставам известен случай, когда гурьянин взял у разных банков кредиты на общую сумму несколько миллионов рублей и платить не стал. Сегодня он предоставляет приставам справку, что работает сторожем, получает – копейки. Имущества не имеет. Если удастся доказать, что долги он не выплачивает умышленно, то ему может грозить до двух лет лишения свободы.


Вторая категория должников — это те, кто не смог выплачивать кредит из-за объективных, не зависящих от них напрямую причин – потери работы, болезни, уменьшения заработной платы.


Передо мной и начальником отдела судебных приставов Л.А. Глотовой сидит женщина, назовем ее Ирина. Её история довольно проста: двое детей, с мужем в разводе. Работает продавцом, зарплата – 10-11 тысяч рублей. Иногда муж «подкидывал» на содержание детей тысяч пять. Первый кредит – 12 тысяч рублей – она взяла несколько лет назад на ремонт дома. Выплатила. А потом дочь стала студенткой колледжа. Понадобились деньги на оплату общежития, кое-каких взносов, покупку одежды, плюс – маленькую дочь к школе тоже нужно было одеть. Ирина взяла новый кредит. На этот раз 40 тысяч рублей. И даже успела внести два первых взноса. Говорит, что наверняка исправно платила бы и дальше, если бы не начались проблемы на работе: у хозяев магазина возникли проблемы с выплатами кредитов, и они перестали платить работникам зарплату деньгами. Предлагали выбирать продуктами, и Ирина выбирала – детей-то кормить надо было. Бывший муж потерял работу, помогать перестал.


От банка Ирина не бегала, пришла и честно рассказала о сложившейся ситуации. Ей предложили на время трудностей оплачивать только проценты и вносить вместо трех тысяч рублей хотя бы по пятьсот. Но на работе ей не давали даже столько. И Ирина перестала платить вообще. Было это около года назад. Сегодня у приставов лежит судебное решение, согласно которому Ирина должна банку уже 88(!) тысяч рублей – в эту сумму входит непосредственно долг, проценты, пеня за просрочку кредита.


Несмотря на уверенность Ирины, что кредит она смогла бы выплатить, специалисты считают, что для своей зарплаты Ирина взяла очень большой кредит.


Неумение правильно соотносить свои доходы с будущими расходами по оплате кредита – это еще одна причина просрочек по кредитам. И именно эта категория должников находится в одном шаге от еще одной, самой безответственной категории неплательщиков – тех, кто набрал столько кредитов, что не только не может вовремя платить по счетам, но и вообще запутался в своих долгах.

Диагноз – кредитомания
Численность населения Кузбасса составляет 1,87% от численности населения России, а заемщиков – опять же от численности всех заемщиков России – здесь 2,5%. Причем около 20% кузбасских заемщиков имеют более трех кредитов, около 4% – более пяти.


Еще один «клиент» судебных приставов, назовем его Виталий, как раз входит в эти 4%: он набрал кредитов так много, что даже не помнит точно, на что брал и сколько. Вспоминает лишь про стиральную машину, джинсы и – так, «по мелочи».
Каждый день, глядя, как нормальные люди по доброй воле загоняют себя в пожизненную кредитную кабалу, отравляя жизнь не только себе, но и своим близким (есть случаи, когда долги умершего родственника приходилось выплачивать близким), Лариса Алексеевна Глотова пытается понять, что ими движет? Как судебный пристав с 22-летним стажем кроме как банальной безответственностью она это объяснить не может. А вот как психолог по первому образованию предполагает, что у многих из тех, кто, как наш знакомый Виталий, «запутался» в кредитах, есть уже явные симптомы «кредитомании» – психической зависимости от кредитов.


Сразу два практикующих психолога Центра психолого-педагогической помощи населению Гурьевского района С.В. Пойлова и О.А. Лазуко с Ларисой Алексеевной не только соглашаются, они, вслед за многими российскими и зарубежными психологами, ставят кредитоманию в один ряд с такими заболеваниями, как алкоголизм, наркомания, игромания. Зависимый от алкоголя или кредитов человек пытается избавиться от навалившихся проблем благодаря сиюминутному удовольствию, не думая о расплате.


Основными симптомами кредитомании психологи называют неумение человека говорить «нет» своим мимолетным прихотям, и как следствие – неумение обходиться без кредитов.

Сказка о золотой рыбке
«Вспомните сказки, на которых мы выросли, – говорят психологи, – во многих из них на героев сваливается счастье и богатство ниоткуда: Емеля разбогател «по щучьему велению», Илья Муромец лежал на печи 33 года, а потом вдруг встал и пошел подвиги совершать. Человек, не прилагая никаких усилий, добивается желаемого – становится красавцем, царем, богатырем. В душе об этом мечтает каждый, а очень агрессивная реклама внушает нам, что это возможно, стоит только взять кредит. Вспомните, в телерекламе одного из банков олимпийские Боги призывают взять кредит, чтобы исполнить свою мечту. Они даже приоткрывают нам, простым смертным, великую тайну: они, Боги, именно так и делают. И мы, глядя на них, таких красивых и уверенных в себе, лёжа на старом диване, рассуждаем: ну, раз так решают проблемы даже Боги, то нам, обычным людям, простите за каламбур, вообще сам Бог велел. Но, обещая легкие деньги, о том, что когда-то по долгам придется все же платить, реклама умалчивает или упоминает мелким шрифтом».


А между тем именно этот мелкий шрифт очень внимательно и советуют читать специалисты перед тем, как подписать договор с банком или кредитной организацией. Читаю на одном из рекламных плакатов в Гурьевске: займы под 0,5% в день. Вроде, немного, думаю второпях. Не поленившись, останавливаюсь и читаю мелкий шрифт. Оказывается 0,5% – это только для пенсионеров, для остальных – 1%, складываю «ежедневные» проценты в годовые – получаю 365% годовых! Зато за пять минут, без справок и поручителей…  


«Есть лишь одна сказка, которая хорошо отражает суть кредитомании, – продолжают психологи. – Это «Сказка о рыбаке и рыбке». У старухи из этой сказки налицо все признаки кредитомании и ее последствий. Она, как большинство кредитозависимых людей, единожды без труда получив желаемое, хочет все больше и больше. И, в конце концов, вообще остается у разбитого корыта».


Так что, набирая все новые и новые кредиты, в надежде, что банк станет для вас золотой рыбкой, исполняющей желания, помните о печальном конце сказки. Судебные приставы, которым приходится описывать имущество должников по кредитам, много раз становились свидетелями такого «сказочного» конца с превращением вчерашних «бояр» в «крестьян у разбитого корыта».

Почувствовать себя Богом
У Сергея Ивановича за невыплату кредитов приставы арестовали банковскую карту. В приватном разговоре он поделился, что, положив в карман кругленькую сумму, взятую в кредит, всегда ощущал прилив сил, некую эйфорию, похожую на ту, что возникала у него, когда он пробовал играть на автоматах. «Для меня кредиты – это тоже игра. Кто-то выиграл, кто-то проиграл, – сказал он. – Сегодня я проиграл».


В общей сложности у его семьи – шесть кредитов: на квартиру, на машину, на развитие бизнеса… Попытав в свое время несколько раз счастья на игровых автоматах, он проиграл, после этого нашел в себе силы остановиться. С кредитоманией тоже пытается бороться. После того, как стал рушиться бизнес, не стал брать новых кредитов на его спасение, как делает большинство кредитоманов. Работает на заводе, старается аккуратно платить хотя бы ипотеку. Обменял свой новый автомобиль на более старый, доплату направил на погашение части долгов. Пока сидит, конечно, у разбитого корыта, но, по крайней мере, пытается выкарабкаться из долговой ямы.


Анализируя поведение Сергея Ивановича, психологи говорят, что это образец того, как должны поступать кредитоманы, решившие избавиться от своей зависимости.


Первый шаг – это умение признать, что ты впал в зависимость от кредитов. Второй – попытаться исправить положение: пересчитать свои доходы и расходы, урезать траты, договориться с кредиторами. Большинство из них идут на некоторые уступки – реструктуризацию долга, отсрочку по кредиту…
Но самый главный пункт, без которого излечить кредитоманию, так же как наркоманию, алкоголизм и другие подобные болезни, невозможно – это переоценка ценностей.


Психологи подчеркивают, что, как правило, кредитомании подвержены люди с низкой самооценкой, поднять которую они и пытаются с помощью внешней атрибутики – дорогих духов, сто пятой пары сапог, машины – взятых в кредит. Людям хочется почувствовать себя всемогущими, приблизиться к Богам. Пусть всего несколько минут, часов, дней, месяцев, но пожить лучшей, хоть и чужой жизнью.


Чтобы излечиться от кредитомании, человек должен попытаться понять, недостаток чего он пытается компенсировать с помощью покупок и кредитов. Возможно, это отсутствие теплых отношений в семье или неумение находить отдушину в каком-то увлечении. Надо вспомнить, о чем мечтали в детстве, и если это не стоит денег, постараться исполнить мечту.


Зарубежные психоаналитики предлагают еще один способ воздержаться от необдуманных покупок. Кредитоманам они советуют заморозить кредитку в большом куске льда и при желании ею воспользоваться дождаться, пока лед растает сам. А время, пока лед тает, потратить на обдумывание – так ли нужна та вещь, которую они хотят купить в долг.


Последний совет может очень помочь, так как по статистике чаще всего необдуманные кредиты люди берут именно на мелкие, спонтанные покупки. Приставы посчитали, что из 1042 исполнительных производств о взыскании кредиторской задолженности Сбербанк фигурирует всего в 90. Во всех остальных производствах люди не смогли вернуть долги кредитным организациям, дающим моментальные мелкие займы и кредиты, оформленные в магазинах, то есть, займы на не слишком дорогие покупки, от которых, по сути, можно было бы или отказаться вообще или накопить на их покупку.


Интересно вот еще что. Если среди потребительских кредитов в Кузбассе просроченными являются 20%, то просроченных автокредитов всего 12,2%, а имеют долги по оплате ипотеки и вовсе всего 2,3% заемщиков. Эта статистика еще раз подтверждает тот факт, что, беря крупные, «неспонтанные» кредиты, люди подходят к их выплате более ответственно.

Болезнь не отступила
Областные власти озаботились проблемой невыплаты кредитов, и была создана специальная комиссия, на которой разбираются подобные дела. Деньгами задолжникам, естественно, не помогают, а вот советы, как достойно выйти из тупиковой ситуации, дают. В нашем районе таким людям помогают в экономическом отделе администрации района, в отделе по защите прав потребителей и по телефону доверия «05».


По данным наших судебных приставов, по сравнению с 2011 годом количество исполнительных производств о взыскании кредиторской задолженности сейчас снизилось практически вдвое. Так может, пик кредитомании уже миновал, кризис прошел, и сейчас болезнь отступает? Но, по мнению Л.А. Глотовой, это связано с тем, что серьезные банки сегодня стали аккуратнее давать кредиты.
Многие кредитные организации действительно ужесточили контроль над заемщиками и стали чаще отказывать в кредитах. Процент отказа банков в потребительском кредите, к примеру, в четвертом квартале 2013 года увеличился на 28% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года – примерно на столько же, на сколько уменьшилось количество исполнительных производств у наших приставов по таким делам.


Руководитель допофиса Сбербанка России в нашем городе Н.А. Маслова также подтвердила, что, несмотря на кажущуюся доступность кредитов, получить кредит в Сбербанке не стало легче. Да, для удобства людей сделали многое, но проверять заемщиков стали гораздо тщательнее. Сегодня у многих банков есть общее Бюро кредитных историй, в котором хранится вся информация о заемщиках, и тем, у кого репутация запятнана, кредиты дают осторожнее.
Получается, что победить болезнь до конца пока не удалось. И вряд ли удастся с помощью только жесткого контроля извне. Сделать это может только сам человек. Не просто может, ДОЛЖЕН, если не хочет, чтобы за чужую, ненадолго примеренную на себя, взятую взаймы красивую жизнь, когда-нибудь пришлось расплачиваться годами своей собственной жизни, принося в жертву спокойствие, здоровье и даже в некотором роде свободу.

Добавить комментарий

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные и авторизованные пользователи. Комментарий появится после проверки администратором сайта.

374