Чтобы не оказаться под руинами «финансовой пирамиды»

С момента краха первых финансовых пирамид – «МММ», «Властелины»,
«Хопер Инвеста», «Гермеса» и других – прошло 18 лет. Несмотря на это,
борьба с мошенниками, вовлекающими в сомнительные инвестиционные проекты,  до настоящего времени актуальна и имеет высокий общественный резонанс.

Пирамиды,
но не египетские
Казалось бы, громкие скандалы, связанные с крахом пирамид, должны были сделать нас пугливыми и осторожными. Однако все новые и новые сообщения о крушении очередной пирамиды и обманутых вкладчиках доказывают обратное. Так в чем же дело?
Объясняется это прежде всего тем, что несколько лет экономической стабильности в нашей стране позволили населению создать небольшие накопления. Однако высокий уровень инфляции, низкие ставки по банковским вкладам не способствовали сохранению накоплений. В связи с этим у многих появилось желание найти более достойное применение своим деньгам. Однако низкий уровень финансовой грамотности, непонимание экономики и механизмов инвестирования денежных средств на фондовом рынке, рынке недвижимости сыграли свое черное дело и стали благодатной почвой для появления новых финансовых пирамид.
С 2010 года по настоящее время в следственных подразделениях 47 субъектов Российской Федерации из 82 в производстве находилось 231 уголовное дело, по которым расследовалась деятельность 132 юридических лиц, осуществляемая по принципу «финансовых пирамид». 75% от общего количества «пирамид» были зарегистрированы в качестве кредитно-потребительских кооперативов граждан.
Широко рекламируясь в СМИ, они побуждали граждан вступить в кооператив и вносить пай. Кое-кому из вкладчиков даже удалось на первых порах получить проценты от сделанных ранее инвестиций. Но выплата процентов производилась только с одной целью – привлечь еще большие денежные средства. Итог один – прекращение деятельности кооператива и банкротство.
Печальный опыт с МММ, «Властилиной», «Хопер-Инвестом» нас ничему не научил. Мы продолжаем наступать на одни и те же грабли, верить в «бесплатный сыр» и «гарантированно высокие проценты». А жулики, без зазрения совести пользуясь человеческой наивностью и финансовой безграмотностью, лишают нас сбережений, завлекая во всевозможные схемы и инвестиционные проекты. Пора уже, наконец, научиться распознавать в заманчивых предложениях признаки мошенничества, чтобы не попасть в сети очередной финансовой пирамиды.

Как не стать «кинутым» вкладчиком?

Совет первый: изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Первое, на что стоит обратить пристальное внимание, это сама компания. Если она, как уверяют сотрудники, много лет профессионально работает на рынке, то отсутствие членства в одной из профессиональных или саморегулируемых организаций (СРО) должно насторожить (список СРО можно посмотреть на сайте www.klerk.ru). Успешные компании, зарекомендовавшие себя на рынке, как правило, фигурируют в одной или даже нескольких ассоциациях или саморегулируемых организациях. Громкая и яркая реклама про высокодоходные мегапроекты, отсутствие внятных объяснений по поводу того, куда будут инвестированы средства вкладчиков, излишняя конфиденциальность и уклончивые ответы типа «подробно обо всем мы расскажем при личной встрече в офисе нашей компании» – признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.
Совет второй: не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций. Мошенники неплохо играют на желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому они с легкостью гарантируют доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, забывая при этом упомянуть, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестиционных средств.
Если доходность, которую вам предлагают, гарантирована компанией и превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам (12-15% годовых), то подобная организация выглядит довольно подозрительно.
Совет третий: бойтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков. Если вам пообещали комиссионные или вознаграждение за то, что вы привлечете в компанию других людей, то можно сказать однозначно: эта чудо-организация – финансовая пирамида.
Совет четвертый: не доверяйте компании, которая привлекает средства по договору займа и прочим экзотическим соглашениям. Чтобы компания могла привлекать средства вкладчиков или управлять накоплениями граждан, она должна иметь лицензию. В первом случае это будет банковская лицензия Центробанка, во втором – лицензия, которую выдает ФСФР. Как правило, финансовые пирамиды не имеют специальных лицензий. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом соглашение составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды». Одним словом, пользуясь юридической безграмотностью граждан, которые подписывают такие «филькины грамоты» практически не глядя, компании-мошенники и создают видимость законной деятельности.
Совет пятый: не покупайтесь на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании.
Совет шестой: проверьте информацию об участии компании в громких проектах. Сомнительные компании объявляют себя инициаторами или соинвесторами больших и масштабных строек, инвестиционных проектов и программ, обещающих баснословную гарантированную доходность. Чтобы не попасться на такую приманку, надо запросить документы и любую другую дополнительную информацию, подтверждающую факт реальности подобных проектов.
Совет седьмой: обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков. Многие сомнительные компании используют для приема денег от граждан различные системы интернет-платежей и переводов. Однако уважающая себя фирма не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Более того, честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах. Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации?
Совет восьмой: изучите информацию о топ-менеджменте и руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на неких островах или в оффшорной юрисдикции, то стоит глубоко задуматься, прежде чем нести туда свои сбережения. Обязательно попросите предоставить все уставные и учредительные документы компании.
Совет главный: для того, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не покупаться на обещания высокой гарантированной доходности и не доверять свои деньги сомнительным компаниям.