Как выбрать наиболее выгодный ипотечный кредит

Ипотека
с господдержкой

АИЖК КО работает на всей территории Кузбасса по федеральным стандартам ипотечного кредитования. Их преимущества для кузбассовцев очевидны – фиксированная процентная ставка, возможность привлечения до 3-х созаемщиков, первоначальный взнос от 10% , срок кредитования до 30-лет, возможность досрочного погашения кредита. Кроме того, сегодня в рамках федеральной ипотечной программы действует такое количество продуктов, которое позволяет максимальному количеству граждан выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования.

Вариант, проверенный временем

Основной программой, по которой сегодня в АИЖК КО оформляется около 50% всех займов, является программа «Стандарт». Она предназначена для тех, кто предпочитает надежные, проверенные временем решения и планирует покупать жилье на вторичном рынке. Первый взнос заемщика может составлять от 20% стоимости приобретаемого жилья. Процентные ставки в зависимости от параметров кредитования составляют от 11,2 до 13,2% годовых. Однако если заемщики захотят подтвердить свои доходы не справкой 2-НДФЛ, а справкой по форме Агентства, то ставка будет на 1% выше.

Новостройка  для новосела 

Для тех, кто мечтает о новом жилье, до апреля 2013 года действует ипотечная программа «Новостройка». Кредит позволяет купить квартиру в новых многоквартирных домах у застройщиков или инвесторов. Процентные ставки по этому продукту и так минимальны – от 7,9% до 11% годовых, но для отдельных категорий граждан ставка может опускаться еще ниже. Так, специальные вычеты из процентной ставки предусмотрены для семей, в которых два и более несовершеннолетних ребенка, но нет права на материнский капитал (дети рождены до 2007 года), а также для тех, кто оплачивает материнским капиталом первый взнос. Кроме того, на дисконт по процентной ставке могут рассчитывать и те, кто приобретает жилье по цене, не выше установленной Минригионом для нашей области, а также владельцы государственных жилищных сертификатов. Причем, если заемщик удовлетворяет нескольким требованиям, то вычеты суммируются и, таким образом, ставка может составлять от 6,4% .

Материнский капитал – в дело!

Для распорядителей материнского (семейного) капитала в АИЖК КО действует ипотечная программа, которая позволяет воспользоваться этими средствами для улучшения жилищных условий сразу после рождения ребенка, не дожидаясь трехлетнего возраста. Кредит предоставляется на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом семья может иметь минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости приобретаемого жилья, а сумма материнского сертификата увеличивает сумму кредита, рассчитанную из доходов семьи. Процентные ставки по программе «материнский капитал» для приобретения квартиры в новостройке составляют от 7,65 до 10,75%. Для приобретения квартиры на вторичном рынке — 10,65 – 12,25% .
Также у распорядителей материнского семейного капитала есть возможность улучшить свои жилищные условия в АИЖК КО, вообще не имея собственных денежных средств, направив его на первоначальный взнос за приобретаемое жилье, при условии, что второму ребенку исполнилось 3 года.
Кроме того, в дополнение к федеральному материнскому капиталу в Кузбассе в соответствии с областным законом при рождении или усыновлении третьего или последующих детей предусматривается начисление регионального материнского капитала в размере 100 тысяч рублей. Эти деньги возможно использовать на досрочное погашение ипотеки.

Квартиру – детям!

Кредит «под залог имеющегося жилья» выдается на покупку готового или строящегося жилья. Эта программа может заинтересовать многие категории граждан, но особенно молодые семьи. Здесь в залог оформляется именно та квартира, которая уже есть в собственности (например, у родителей). Сумма кредита может составлять до 70% от стоимости жилья, передаваемого в залог. И если цена приобретаемой квартиры не превышает 80% от стоимости имеющегося жилья, то улучшить жилищные условия возможно, вообще не имея накоплений на внесение первоначального взноса. Процентные ставки для приобретения квартиры в строящемся доме составляют от 7,9 до 11% годовых. Если же заемщики хотят квартиру на вторичном рынке — от 12,2 до 14,2%.

Для тех,  кто не любит многоэтажки

Программа ипотечного кредитования «Индивидуальный жилой дом» открывает возможности покупки жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья. Важно, чтобы жилой дом был расположен в городе или поселке городского типа и был построен не ранее 1980 года. Существует также ряд дополнительных требований к приобретаемому жилью. Здесь максимальная сумма кредита может составлять 60% от стоимости дома, а процентные ставки находятся в диапазоне от 12,2 до 13,9%.

Возможность сэкономить

Также в этом году в АИЖК КО появилась возможность рефинансирования ипотечных кредитов, выданных любыми банками.
Рефинансирование – это переоформление ипотечного кредита с большей процентной ставки на меньшую (на тот же предмет ипотеки). То есть, заемщики, получившие ипотеку за относительно высокие проценты, сейчас могут не переплачивать по «старым» ипотечным схемам.  Рефинансировав кредит в АИЖК Кемеровской области, можно либо увеличить срок кредитования, либо снизить процентную ставку, либо сделать и то и другое.
Займы выдаются на погашение ранее оформленных  кредитов на срок до 30 лет по ставке, которая в зависимости от размера кредита и срока кредитования составляет от 10,9 до 13% годовых. При этом сумма кредита не может превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту и 70 процентов стоимости купленного по ипотеке жилья. Обеспечением по кредиту является залог жилого помещения, на покупку которого предоставлен рефинансируемый кредит.

Тонкости оформления

Для рассмотрения вопроса о выдаче ипотечного займа потенциальным заёмщикам, достаточно предоставить в Агентство минимальный пакет документов, подтверждающих платёжеспособность. Затем, в случае принятия положительного решения, у заемщика будет три месяца, в течение которых он сможет подобрать подходящий вариант жилья и донести оставшиеся документы.
Также для жителей малых городов области в АИЖК КО есть возможность оформить заявку на получение кредита через сайт www.aigk-ko.ru. Такая схема работы значительно упрощает и ускоряет процесс оформления ипотеки. После заполнения электронной формы заявки, специалисты Агентства делают необходимые расчеты и связываются с потенциальным заемщиком. Если расчет его устраивает, то человек может предоставить документы для принятия решения о возможности кредитования на кредитный комитет по электронной почте, в виде сканированных копий.
Кроме того, оформляя ипотечный заем в АИЖК Кемеровской области, человек может как самостоятельно подобрать подходящий для себя вариант жилья, так и рассмотреть варианты, предлагаемые специалистами Агентства. На сегодняшний день Агентство имеет возможность предложить различные варианты недвижимости на рынке вторичного жилья. При этом цены на недвижимость действительно ниже рыночных.